最近給很多客戶辦理POS機的時候，都會遇到客戶的一個問題：“你們費率0.6太高了，別人的費率都比你們低，你們費率太高了”。這個時候我都有仔細給客戶講，這個費率是市場價，再低就不安全了。那么為了給客戶更好的答疑，本文詳細解析POS機的費率構成，告訴您為什么不要貪戀低費率機。

96費改

根據國家發改委和央行發布的2016年3月發布的《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，對POS機刷卡手續我進行了改革，自9月6日開始實施。業內也稱“96費改”。

費率組成

那么根據國家文件通知，銀行、收單機構和銀聯三者直接的費率組成如下：

發卡銀行收取支付公司發卡行服務費：貸記卡（信用卡）0.45%，借記卡0.35%。

銀聯向銀行和支付公司分別收取網絡服務費：0.0325%每筆。

那么根據費率組成，可以算出，支付公司每筆交易的成本=0.45%+0.0325%=0.4825%

三大費率

此次費率改革規定，費率一共分為三種：標準類0.6%、優惠類類0.38%、公益類0.00%

標準類：0.60%

如：餐飲類、娛樂類、酒店類、黃金珠寶類、綜合百貨類等等。

標準類商戶名下的信用卡交易，支付公司要給銀行0.45%，給清算機構0.0325%封頂3.25元。

支付公司的清算成本為：0.45%+0.0325%=0.4825%，刷1萬元成本也就是48.25元；

優惠類：0.38%

如：超市，大型倉儲式賣場，水電煤氣繳費，加油站，交通售票等

優惠類商戶名下的信用卡交易，收單機構要給發卡機構0.351%，給清算機構0.0254%封頂2.54元。

支付公司的清算成本為：0.351%+0.0254%+=0.3764%，刷1萬元成本也就是37.64元。

公益類：0.00%

如：醫療，教育，社會福利，慈善機構，減免類所有費用為0元。

正常POS機費率應該是多少

目前市場上大部分的機器都是0.60%費率的機器，其實是屬于正常情況。經過上文計算，標準費率情況下，支付公司的固定清算成本是0.4825%，那么加上支付公司的運營成本、市場推廣成本等，綜合成本在0.52以上。支付公司為了發展肯定也要盈利，所以0.60%費率機器是非常符合市場行情價的。

低費率POS機是怎么運作的呢？

1.二清機

屬于POS機行業的伙伴應該都知道，POS機分為一清機和二清機，所謂一清機就是只經過具有國家支付牌照的正規支付公司一次性結算，這樣能夠保證刷卡資金安全。那么二清機則是經過支付公司結算完之后，又經過個人和公司，然后才結算給商戶賬戶。那么走的支付通道基本都是優惠類或者公益類費率，二清機因為資金要經過個人或者公司手里，資金非常的不安全。另外優惠類和公益類刷卡對于信用卡本身養卡提額也是非常不利的。

2.跳碼

所有人都不會做賠本的生意，如果是正規的一清機費率低于標準費率0.60%，那么很明顯，走的支付通道基本都是優惠類甚至是公益類。支付公司少收了你的費率，那么肯定要降低自己的運營成本。

跳碼的危害

對于信用卡來說，跳碼的危害是非常大的，首先我們先明白一個道理，各大銀行跑馬圈地，發行大量信用卡，免費拿錢給你用，肯定是為了賺錢。那么在上文提到，你在刷卡的時候，銀行每筆要收取服務費。標準類費率收取0.45%，優惠類收取0.351%，公益類收取0.00%。那么你長期刷優惠類費率，甚至是公益類費率機器，銀行賺不到你的錢，肯定要給你降額甚至是封卡的。

支付從業人員要不要推廣低費率POS機

在上文已經詳細分析了低費率POS機的運作方式，低費率要么是二清機，要么是跳碼非常嚴重。無論是哪種情況對于客戶來說，都是非常不好的。那么客戶相信你，找你辦理POS機。如果你給客戶推薦低費率POS機，影響到了客戶的正常用卡，是不是辜負了客戶的信任。這樣做只會有一個結果，你的路越走越窄。